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银行理财监管新规箭在弦上:分级理财产品将遭

来源:网络整理 作者:客人资讯网 人气: 发布时间:2018-10-25
摘要:银行理财监管新规箭在弦上新规落实后,由于目前遍及存在的、用“非标”资产配置拉高收益的现象料将减少,银行

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  银行理财监管新规箭在弦上

  新规落实后,由于目前遍及存在的、用“非标”资产配置拉高收益的现象料将减少,银行理财产品的整体收益可能会有所下降。但这对信托产品、大额存单、国债等规范投资的影响或许不大,投资者在购置“非标”投资产品时也可能得到更好的保障

  文 《法人》特约撰稿 董毅智

  近日,《商业银行理财业务监视打点法子(征求意见稿)》下发至银行的音讯,引发了不少投资者的存眷。现有信息显示,新版本调整较多,且更为严厉,尤其是对银行理财实现分类打点和避免分级理财产品,与旧版意见征求稿不同较大。法子落地后,可称“史上最严银行理财监管新规”。

  自2014年12月银监会就银行理财业务监管新规发布征求意见后,至今没有最新停顿。而就媒体披露来看,新版的《商业银行理财业务监视打点法子(征求意见稿)》主要变动内容包含:对银行理财施行分类打点、非标投资不得对接资管方案、银行分级理财产品遭禁等。

  若这些新规完善施行,对于银行理财业务将有较大影响。

  分类打点标的目的确定

  新版征求意见稿依据理财产品投资范围,将商业银行理财业务分为根底类理财业务和综合类理财业务。这也是较2014年版的征求意见稿新增的内容。

  根底类理财业务是指商业银行发行的理财产品可以投资于银行存款、大额存单、国债、处所政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、公司信誉类债券、信贷资产撑持证券、货币市场基金、债券型基金等资产。

  综合类理财业务则是指在根底类业务范围根底上,商业银行理财产品还可以投资于非规范化债权资产、权益类资产和银监会承认的其他资产。

  并非每家银行都可以成长这两类理财业务,《征求意见稿》对处置惩罚综合类理财业务的商业银行设置了门槛,好比成本净额不低于50亿元人民币、最近3年无重大违法违规行为和因内部打点问题导致的严峻案件等。文件还要求,银行成长根底类理财业务凌驾3年,且必需满足上述要求之后威力够成长综合类理财业务。

  这将使小银行遭到大限制。鉴于银行成本金或为划分资质的重要规范之一,很多小银行可能不具备“非标”投资的资质,只能运营国债、票据理财等较为安详的理财产品,理财业务将遭到很大限制。

  笔者认为,银监会此举意在通过抬高“非标”投资的门槛,降低小银行因成长高风险理财业务而遭重大打击以至倒闭的可能性。至于新规对小银行的限制毕竟有多大,还要视资质划分规范详细执行的严格水平而定。

  非标投资不得对接资管方案

  实际上,在旧版《征求意见稿》中,银监会就对非标资产回表、非标资产不允许错配等理财业务做出了详尽规定。只是此刻两年多过去了,旧版《征求意见稿》不停没有下文。新版文件明确要求“商业银行理财产品所投资的特殊宗旨载体不得间接或直接投资于非规范化债权资产,合乎银监会关于银信理财竞争业务相关规定监管规定信托公司发行的信托投资方案除外”。也就是说,将来银行理财资金停止非标投资,或将不能对接资管方案产品。

  “信托业由银监会停止监管,而各类资管方案属于证监会的管辖范围,不能对接资管方案的要求,极大可能与银监会统一监管口径、便于监管有必然的关系。”普益规范钻研员魏骥遥剖析指出。

  亦有业内人士认为,信托方案和资管方案都是银行投资“非标”的通道,投资标的目的都是股票股票型基金、期货等相对高风险高收益的项目。两者最大的区别在于:信托方案受银监会监管,资管方案受证监会监管。相对于有着不可文的“刚兑”规则的信托公司,资管公司遍及创立工夫较短。目前大局部资管方案尚未到期,还没有通过理论来查验其兑付才华。

  新规将银行理财业务收归银监会监管的范围之内,一方面是为降低多层通道嵌套及“抽屉协议”“影子银行”带来的潜在风险;另一方面,资管公司遍及创立工夫短,且主要由券商、基金公司负责运作,属于高风险体系,与银行理财的低风险定位不符,此举表示出银监会对于风险的慎重态度。

  分级理财产品将遭“封杀”

  《征求意见稿》明文规定,商业银行不得发行分级理财产品。分级理财产品是指商业银行依照本金和收益受偿顺序的差异,将理财产品划分为差异等级的份额,差异等级份额的收益分配不按份额比例计算,而是由合同另行约定、依照优先与劣后份额安排停止收益分配的理财产品。

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